Главная / Карьера / Управление карьерой / Финансовый консультант — это кто такой? Описание должности, требования и обязанности, где учиться

Финансовый консультант — это кто такой? Описание должности, требования и обязанности, где учиться

У каждого человека, как и любой компании, регулярно возникает желание, направленное на увеличение имеющегося капитала. Существует множество различных способов, позволяющих изменить в лучшую сторону текущее финансовое положение.

К ним можно отнести банковские вклады, инвестиции, привлечение дополнительных средств и многое другое. Выбор большой, но, увы, гарантии есть не везде. Мало кто из простых людей может похвастаться глубокими познаниями в сфере финансов и инвестирования. Даже среди предпринимателей таких мало, ведь далеко не все из них имеют профильное бизнес-образование. Поэтому нет ничего удивительного, что многие из них обращаются за помощью к такому специалисту, как финансовый консультант. Его услуги необходимы в тех ситуациях, когда требуется принять важное решение перед заключением контракта, получением кредита, привлечением новых средств, инвестированием и не только. Финансовый консультант — это специалист, который анализирует ситуацию, оценивает все риски и дает рекомендации. Он не принимает окончательное решение. Но именно к его рекомендациям прислушивается клиент перед тем, как примет решение.

Кто такой финансовый консультант?

Это довольно ответственная профессия, требующая не только образования, но и соответствующих навыков. Мало иметь на руках «корочку». Финансовый консультант -это специалист по инвестированию, стратегическому планированию, который помогает обычным людям и организациям сохранить, а также приумножить их капитал. В идеале такой специалист должен уметь решать все финансовые проблемы клиента. Если есть проблемы, он должен найти пути выхода из них. При наличии свободных средств специалист изучает рынок и подбирает наиболее привлекательные и прибыльные объекты инвестиций. Также консультант может найти способы увеличения собственного капитала организации путем привлечения инвесторов, новых деловых партнеров.

Если говорить о США и странах Западной Европы, где спрос на таких специалистов очень высокий, услуги финансового консультанта необходимы для планирования краткосрочных и долгосрочных финансовых целей. Это в том числе и такие цели, как приобретение дома, оплата образования, выход на пенсию. Для того чтобы принять решение, связанное с финансами, необходимо решить целый комплекс задач, оценить свои возможности, проанализировать предложения на рынке, учесть возможные риски. Сделать это качественно может только специалист, работающий в данной сфере. И финансовый консультант — это тот человек, который поможет сделать правильный выбор.

История профессии

На Западе эта профессия появилась давно. Их услугами пользуются не только компании, но и обычное население. Для них нормально иметь, например, семейного врача, стоматолога и финансового консультанта. В нашей стране профессия появилась после перестройки в 90-е годы прошлого столетия. Но до сих пор их услуги больше востребованы именно в сфере бизнеса. Совсем небольшой процент обычных людей обращается к таким специалистам. Остальные предпочитают самостоятельно принимать решения, касающиеся личных финансов.

Где работает финансовый консультант

Вариантов не так много. Это может быть:

  • финансовый консультант в банке;
  • свободный специалист;
  • сотрудник консалтингового агентства;
  • штатный специалист крупной компании.

В основном на российском рынке такие специалисты трудятся в крупных консалтинговых компаниях.

Также достаточно большое количество и частных специалистов. Штатных консультантов могут позволить себе только крупные фирмы. Большая часть представителей бизнеса предпочитают обращаться в консалтинговые фирмы, если им потребовались такие услуги, т. к. это выгоднее, чем держать штатного специалиста.

Кому могут потребоваться его услуги?

Клиенты могут быть самые разные. Это:

  • обычные люди;
  • индивидуальные предприниматели;
  • представители малого, среднего, крупного бизнеса.

Обычный человек может обратиться к такому специалисту, например, если хочет инвестировать деньги в акции, недвижимость или во что-то другое, чтобы не прогадать, минимизировать риски и точно получить прибыль. У предпринимателей тоже примерно такие же цели. Финансовый консультант объясняет своему клиенту отличия привилегированных акций от обыкновенных, помогает подобрать вклад. Более того, его услуги могут потребоваться и при выборе банковского кредита, чтобы получить его на максимально выгодных условиях.

Что касается представителей бизнеса, то они ставят самые разные задачи. Все зависит от ситуации. Работа финансовым консультантом подразумевает также и решение проблем клиента, поиск путей выхода из сложившейся рисковой ситуации. Поэтому, даже если кажется, что фирме настал конец и она не выберется из долгов, штрафов, правильно составленная стратегия дает шансы на хэппи-энд. Если же проблем у компании нет, услуги такого специалиста могут потребоваться ей для того, чтобы расти и развиваться, привлекать новых клиентов, деловых партнеров, увеличить чистую прибыль. Конечно, многое зависит еще и от сферы деятельности компании.

Если консультант специализируется именно на фондовом рынке, независимо от того, с частными или юридическими лицами работает, он должен мониторить котировки, делать прогнозы, анализировать поступающие новости. Специалист подает сигнал клиенту о том, чтобы он купил или продал акции, облигации, валюту, если момент подходящий.

Финансовый консультант в банке

В российских банках финансовый консультант, обязанности которого могут немного отличаться от стандартных, нередко выполняет функции менеджера по продажам. Есть, конечно, банки, где действительно предлагаются услуги профессионалов высшего класса, которые работают с физическими и юридическими лицами.

Но в основном в банке финансовый консультант — это сотрудник, который предоставляет информацию именно по продуктам, а также продает их. Поэтому в таких организациях не всегда с соискателей на данную должность требуется профильное образование. Работодателя интересует опыт и навыки в продажах. По этой причине рядовые финансовые консультанты, работающие в фронт-офисах банков, не способны консультировать клиентов, планировать краткосрочные и долгосрочные цели, подбирать объекты инвестирования, потому что они ничего в этом не понимают.

Какое образование требуется

Существует Ассоциация финансовых консультантов. И если изучить портфолио специалистов, у большинства из них экономическое образование. Это могут быть такие направления, как:

  • экономика;
  • бухгалтерский учет и аудит;
  • менеджмент;
  • финансы и кредит и не только.

Также в этой сфере много юристов, которые работали в сфере бизнеса, математиков. Работа эта требует аналитического склада ума. Поэтому среди таких специалистов много выпускников механико-математических факультетов.

Какими качествами должен обладать специалист и что от него требуется

Основные требования к финансовому консультанту:

  • Ответственность. Он работает с чужими деньгами. Поэтому важно осознавать и понимать всю серьезность.
  • Честность. Специалист представляет, прежде всего, интересы своего клиента. Поэтому не должно быть так, что он склоняет клиента приобрести, например, акции компании, которая потом передаст ему вознаграждение в конверте, в то время как были другие, более выгодные варианты инвестиций.
  • Способность к обучению. Наличия одного высшего образования мало. Мир, в том числе и сфера финансов, очень быстро меняется, развивается. И необходимо быть в курсе последних событий, тенденций, трендов. Например, еще лет 10 назад мало кто вообще знал о том, что такое криптовалюта. А сейчас интерес к ней среди инвесторов один из самых высоких.
  • Многозадачность. Клиентов у такого специалиста может быть несколько. И ему необходимо работать в разных направлениях, решать большое количество задач, ничего не забыв при этом.
  • Умение анализировать и оценивать финансовые риски. Здесь требуется не только образование, но и практический опыт в бизнесе.
  • Знание финансового менеджмента, бухгалтерского учета, налогового законодательства страны.
  • Владение ПК и профильными программами.

Основные виды работ

Финансовый консультант выполняет следующие работы:

  • анализ рынка;
  • выявление потребностей и целей клиента;
  • разработка стратегий;
  • мониторинг рынка;
  • поиск, определение новых возможностей для клиента

К такому специалисту клиенты обращаются, понимая тот факт, что сами они мало понимают в этой сфере, и нужна помощь человека, компетентного в этих вопросах. Так как речь идет о деньгах, нередко очень больших, надо выбрать финансового консультанта самого лучшего, чтобы быть на все 150% уверенным в его компетентности и профессионализме.

Как стать финансовым консультантом

В идеале требуется профильное образование. Хотя можно пойти иным путем и устроиться помощником в консалтинговую фирму, постепенно расти и развиваться в этой сфере. Но даже выбрав такой путь, лучше параллельно, хотя бы заочно, получить профильное образование, потому что клиенты обращают внимание на этот момент. Нельзя просто так взять и решить работать в этой сфере.

Принять такое решение можно, конечно, но вряд ли клиенты прибегут толпой. Очень важна и нужна репутация, опыт. Поэтому в этой сфере имя себе нужно заработать. И делается это медленно. Для начала лучше начать с консалтинговой фирмы, набираться опыта. Потом, если появится желание, можно уйти в свободное плавание или устроиться штатным специалистом в крупную организацию.

Перспективы профессии

В нашей стране народ, впрочем, как и сфера бизнеса, только осваивает азы финансовой грамотности. Поэтому у таких специалистов достаточно хорошие перспективы. Нельзя забывать и про массовую компьютеризацию и роботизацию многих сфер, в том числе и финансового сектора. Чтобы составить конкуренцию умным и быстрым машинам в будущем, необходимо действительно быть профессионалом высокого класса.

Сколько зарабатывает финансовый консультант?

Известный финансовый консультант, отзывы о котором в профессиональных кругах носят положительный характер, зарабатывает до нескольких десятков тысяч долларов в год. Но таких специалистов мало. Если это сотрудники банков, то их ежемесячный доход варьируется в среднем в пределах 25 000 – 80 000 рублей и зависит преимущественно от продаж и выполненных планов. Сотрудники консалтинговых фирм зарабатывают 35 000 – 150 000 рублей, в зависимости от квалификации, опыта, а также региона, в котором оказываются услуги.

Юрий Кучеренко
10 мая, 2019

Источник

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показан. Обязательные для заполнения поля помечены *

*